Në një podcast të kryeministrit të Shqipërisë me titull “Celulari që bëhet kuletë”, u diskutua mbi revolucionin neo-bankar në Shqipëri dhe lehtësimin e pagesave.

Të ftuar ishin dhe përfaqësues nga Pago.al, Paysera dhe eReja përkrah kryeministrit të Shqipërisë z. Edi Rama dhe zj. Delina Ibrahimaj, Ministre e Shtetit për Sipërmarrjen dhe Klimën e Biznesit. Për të ulur informalitetin, por edhe për të lehtësuar pagesat, Shqipëria do të testojë shumë shpejt një projekt pilot për pagesat përmes sistemit elektronik. Podcast dhe moderimi i tij ishin tepër interesant për disa nga pyetjete e zakonshme mbi bankat e reja digjitale.

Disa nga pikat kryesore të bisedës:

Cila është nevoja e institucioneve si Pago? [lidhja]

Në peizazhin e transaksioneve ekonomike të Shqipërisë, tarifat e larta që lidhen me shërbimet tradicionale të bankimit dhe pagesave si PayPal, Stripe dhe transfertat bankare paraqesin një pengesë të madhe për bizneset dhe individët. Kjo tendosje financiare jo vetëm që mbyt potencialin e rritjes së sipërmarrjeve, por gjithashtu rëndon konsumatorët të cilët në fund të fundit përballojnë koston. Në këtë prizëm, shfaqja e institucioneve si Pago nuk është thjesht një çështje komoditeti, por një evolucion i domosdoshëm në sektorin financiar.

A janë të lumtura Bankat nga ardhja jonë? [lidhja]

Në thelbin e tyre, bankat ofrojnë dy shërbime kryesore, atë të kredidhënies dhe normat e interesit të depozitave. Në këtë kontekst, entitete si Pago.al, Paysera dhe eReja dalin si lojtarë kryesorë, duke plotësuar një boshllëk që strukturat tradicionale bankare nuk e kanë trajtuar plotësisht. Këto kompani shkëlqejnë në thjeshtimin e pagesave dixhitale, duke ofruar platforma efikase, miqësore për përdoruesit, që plotësojnë nevojat e konsumatorëve modernë dhe të biznesit. Ky specializim nuk nënkupton një kërcënim të drejtpërdrejtë për bankat, por përkundrazi nënvizon hapësirën për adresimin e disa shërbimeve financiare, ku vlen thënia “ka vend për të gjithë”.

Nga ana tjetër, kultura korporative e pret inovacionin që të vijë nga institucione që fillojnë si startup që përshtaten më shpejt me përmirësimet ligjore. Si shembull Open Banking që diskutohet që nga aprovimi i ligjit ne 2020, do sjellë benefite edhe më të mëdha për bankat, ku një shembull klasik është lehtesia e mbledhjes se informacioni mbi klientet qe kerkojne te marrin nje kredi.

Integrimi i bankingut tradicional me inovacionin fintech paraqet një horizont me përfitim të dyanshëm, ku bankat mund të shfrytëzojnë shkathtësinë dhe aftësinë teknologjike të EMI-ve për të zgjeruar portofolet e tyre të shërbimeve, për të përmirësuar operacionet dhe për të pasuruar përvojën e klientit.

Siguria: “Lekët ku janë”!?

Vështirësia e të prekurit të lekëve dhe a jane fizike apo jo. [lidhja]

Funksionimi i Institucioneve Elektronike të Parasë (EMI) si Pago prezanton një kthesë moderne në konceptin tradicional të ruajtjes dhe menaxhimit të parave. Ndryshe nga bankat konvencionale, EMI-të nuk mbajnë kasaforta fizike ose depo të prekshme për fondet që trajtojnë.

EMI-të operojnë brenda sferës dixhitale, duke shfrytëzuar teknologjinë për të lehtësuar transaksionet, për të menaxhuar llogaritë dhe për të ofruar shërbime financiare. Mungesa e kasafortave fizike nuk nënkupton mungesë sigurie apo mungesë integriteti në mënyrën se si këto institucione menaxhojnë fondet. Përkundrazi, EMI-të janë të siguruara në strukturën e ekosistemit bankar, duke u mbështetur në një rrjet partneriteti me bankat tradicionale për të mbajtur paratë e klientëve.

Kur një individ ose një biznes vendos para në një llogari si Pago, këto fonde, depozitohen në llogari të paprekshme (segregated accounts) të mbajtura në bankat e licencuara. Kjo marrëdhënie simbiotike midis EMI-ve dhe bankave tradicionale nxjerr në pah një qasje bashkëpunuese ndaj shërbimeve financiare, ku institucionet e drejtuara nga teknologjia si Pago mund të ofrojnë platforma të specializuara, miqësore për përdoruesit, duke u mbështetur në infrastrukturën e fuqishme dhe kuadrin e pajtueshmërisë rregullatore të bankave. Ky partneritet pasuron ekosistemin financiar, duke u ofruar konsumatorëve dhe bizneseve një gamë më të gjerë shërbimesh, fleksibilitet të zgjeruar dhe komoditet më të madh.

Pagesat contactless – pagesa me chip dhe me kartë kudo në botë [lidhja]

Prezantimi i Kartës së Debitit Pago, në bashkëpunim me MasterCard, nënkupton një hap të madh përpara në teknologjinë financiare dhe komoditetin për përdoruesit e saj.

Në plane kemi dhe integrimin e kartës në Google Wallet.
Ndërkohë është e mundur të përdoren dhe mënyra pagese me chip të instaluar mbi një celular apo mbi një byzylyk për të thjeshtuar pagesat (të limituara) të një shtrese që nuk do të përdorë një smartphone.

A njiheni jashtë Shqipërisë? [lidhja]

Pagesa ne infrastrukturen e njejte te kompanive eshte e mundur, por Kartat MasterCard apo VISA jane te pranuara ne gjithe boten.

Siguria: Sa të sigurta janë këto institucione? (nga eksperienca botërore) [lidhja]

Institucione si Pago, në Shqipëri të njohura si IPE (në EU dhe Britaninë e madhe të njohura si EMI, psh Revolut) janë të mbrojtura nga risqet e operacionale që lidhen me sigurinë e parave që depozitojnë.
Në dallim nga banka, që kanë rrezik (falimentimi) për shkak të ekspozimit të kredive të këqija (shih bail-out në SHBA), institucione si Pago nuk janë të ekspozuara ndaj këtij rreziku pasi e kanë të kufizuar si shërbim. Gjithashtu, sipas rregullores së Bankës së Shqipërisë, paratë janë të shpërndara në shumë banka të nivelit të dytë dhe jo të qendërzuara në një bankë të vetme.

Në anën tjetër, Pago ofron një tjetër nivel sigurie të bazuar në praktikatn më të avancuara botërore. Përshembull me Pago mund të bllokosh blerjet me kartën tënde në vende jashtë Shqiperisë! Mund të ndalosh tërheqjen e lekëve në një ATM dhe këto bëhen brenda pak milisekondash nga aplikimi në celular. Jane pikërisht këto zhvillime edhe teknologjike që e bëjnë përdorimin e Fintech edhe më të sigurtë se përdorimi i një banke tradiocionale.

Cili është përfitimi i bizneseve? [lidhja]

Bizneset sot operojnë në një mjedis gjithnjë e më dixhital dhe të globalizuar, duke kërkuar zgjidhje efikase, të sigurta dhe me kosto efektive të menaxhimit financiar. Institucionet e parave elektronike (EMI) si Pago përfaqësojnë një ndryshim thelbësor në mënyrën se si kompanitë mund të menaxhojnë financat e tyre, duke ofruar avantazhe të dallueshme ndaj sistemeve tradicionale bankare. Përfitimet për bizneset nga mbështetja në EMI rrjedhin nga faktorë të ndryshëm, duke përfshirë kursimet e kostos në transaksione, lehtësinë e integrimit me sistemet ekzistuese dhe gatishmërinë për të inovuar me shpejtësi.

Si i gjenerojnë fitimet IPE/EMI [lidhja]

Fitimet e IPE jane të ndryshme dhe shpeshherë vijnë nga kombinimi i një ose disa shërbimeve dhe volumeve të pagesave. Dërgesa, exchange, interchange fee e të ngjashme janë disa ambiente ku del fitimi i IPE.

Nuk ka kohë për të zvarritur procesin e shtyrjes se pagesave digjitale.[lidhja]

– (KM-perifrazim) Përdorimi i sistemeve te tilla duhet të shtyhet se ka interes komercial, shoqëror dhe shtetëror. Ky është një proces që bën më pak të kushtueshme transaksionet individuale, i bën më të sigurta, më transparente.
Një vend që ka kaq shumë përdorim cash, shteti duhet të reagojë dhe të fitojë nga koha e humbur. Jemi të frymëzuar dhe inkurajuar që hapat që kemi hedhur për reformën dhe legjislacionin i kanë dhënë jetë kësaj industrie, tani të krijojmë një partneritet që t’i cojmë gjërat perpara.

Projekti Pilot – [Njoftimi]

Ministrja Ibrahimaj e përdorin hapësirën e podcastit për të njoftuar një projekt pilot: “Duke marrë shkas nga kjo kemi menduar të bëjmë një projekt pilot, ku do të pilotojmë tre zona të ndryshme – në Tiranë 100 individë, në Peshkopi 100 individë, dhe në Përmet 100 individë, – të cilët qeveria do t’u mbushë llogaritë e tyre për 4 muaj me një vlerë prej 10 mijë lekësh në muaj, me qëllim që këto para t’i shpenzojnë nëpërmjet platformave digjitale. Ne do të lidhim partneritet edhe me disa biznese, të cilët do të pranojnë që të bëhen pjesë e këtij piloti me qëllim që të testojmë të gjitha zgjidhjet eksistuese dhe të shohim se çfarë problematikash na dalin, edhe në përdorim nga ana e individit, edhe nga ana e biznesit”.

Pika Bonus!

Pse kompania quhet PAGO? [lidhja]

Në Pago, ne ofrojmë një strukturë me komision zero për të gjitha transaksionet, duke i çliruar klientët tanë nga tarifat e rënda që shpesh shoqërojnë shërbimet financiare. Ky përkushtim ndaj efikasitetit të kostos do të thotë që kur një klient fundor, përdor Pago, ai e bën këtë pa asnjë detyrim financiar ose kosto të fshehur.

Strategjia jonë e komunikimit që fillon që me zgjedhjen e domainit, përcakton etikën tonë të thjeshtësisë dhe qartësisë. Ne kemi projektuar markën tonë dhe mesazhet që të jenë të drejtpërdrejta, duke u siguruar që emri ynë dhe shërbimet që ofrojmë të kuptohen lehtësisht me një shikim.

Në zemër të Pago qëndron një zgjidhje bankare dixhitale që ripërcakton përvojën konvencionale bankare. Çdo klient i Pago është i pajisur me një sërë mjetesh thelbësore bankare: një llogari rrjedhëse për administrimin e financave ditore, një kartë debiti MasterCard për transaksionet globale, një numër llogarie bankare ndërkombëtare (IBAN) për transferime të pandërprera ndërbankare dhe lirinë për të tërhequr para nga çdo ATM që mban logon e MasterCard në mbarë botën. Kjo ofertë gjithëpërfshirëse siguron që klientët tanë të gëzojnë komoditet dhe fleksibilitet të pashembullt në transaksionet e tyre financiare, të mbështetur nga siguria dhe shtrirja globale e MasterCard dhe ta përdorin lehtësisht fjalën Pago.

Blockchain? U përmend dhe ai tek kjo lidhje